Что выгоднее для заёмщика: автокредит или лизинг

Что выгоднее для заёмщика: автокредит или лизинг

Покупка автомобиля – это серьёзное действие, требующее взвешенного решения. Для бюджета оно весьма затратное, поэтому большинство покупателей рассматривают автокредит. Но существует ещё такое понятие как лизинг. Попробуем разобраться, как выгоднее для потребителя приобрести транспортное средство: взять кредит или оформить в лизинг? Для начала ознакомимся с этими понятиями. Затем сравним условия предоставления и требования, чтобы проще было выбрать.

В статье вы найдете ответы на популярные вопросы: информация подана простыми словами, посвящена основным моментам, актуальным нынешнему времени, позволит лучше разобраться в порядке, вариантах оформления авто по двум схемам.

Понятие автолизинга и автокредита

Автокредит – одна из форм кредитования физических лиц. Продукт целевой, выдаётся на приобретение автомобиля, который выступает в качестве залога. Как правило, в банках предлагается несколько видов программ для покупки:

  • нового автомобиля в салоне, выбранном покупателем;
  • машины из списка от партнёров банка;
  • авто с пробегом в автосалоне;
  • б/у авто, у частного лица.

По каждой программе условия кредита могут значительно отличаться.

Лизинг – долгосрочная аренда автомобиля с возможным правом его выкупа по остаточной стоимости. Как правило, услуга предоставляется юридическим лицам и частным предпринимателям. Выбранная покупателем машина приобретается на средства лизингодателя и передаётся в долгосрочное пользование лизингополучателю. Взять в лизинг транспортное средство можно с правом выкупа, по окончании договора, или с возвратом его лизингодателю.

Условия предоставления автокредита

В зависимости от программы кредитования, банки выдают кредит на разных условиях:

На новые автомобили в конкретном дилерском центре, при участии в госпрограмме, можно получить кредит:

  • по ставке от 0,1–10% в год, в каждом банке разные;
  • сроком от 1 года до 7 лет;
  • выплаты на сумму 100 тыс.–15 млн рублей;
  • особенности обслуживания: рассмотрение заявки в течение 1–7 дней.

Надо понимать, что у каждого банка свои требования для получения кредита:

  • подтверждение дохода – обязательное условие;
  • заключение договора на залог автомобиля;
  • оформление КАСКО – не везде;
  • внесение первоначального взноса – не всегда;
  • страхование жизни и здоровья – по желанию.

Особые условия могут предоставляться определенным участникам сделки: заявителям, работающим в бюджетных сферах, сотрудникам организаций-партнёров банка, пенсионерам.

Требования банков к заёмщикам для получения автокредита

В процессе обработки заявки банк учитывает такие показатели:

  • Финансовое положение заёмщика.
  • Закредитованность.
  • Кредитная история.
  • Общий трудовой стаж.
  • Участие в зарплатном проекте.
  • Согласие на оформление страхования жизни и здоровья.
  • Наличие имущества в собственности.
  • Размер и срок запрашиваемого кредита.

Оформление заявки не является гарантией того, что вам её одобрят. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

На покупку авто с пробегом правила и условия немного отличаются. Ставки по кредитам, как правило, выше, есть требование по возрасту автомобиля: обычно не более 10 лет.

4 простых шага для быстрого получения займа

1. Заполните заявку

Заполните заявку или закажите обратный звонок

2. Пройдите оценку авто

Получите предварительную оценку авто и расчет суммы займа

3. Заключите договор

Осмотр авто, проверка документов и заключение договора

4. Получите деньги

Авто ставится на стоянку, вы получаете деньги

Автоломбард Ириновский

Плюсы и минусы получения автокредита в банке

У банковских кредитов на приобретение автотранспорта есть свои преимущества:

  • При соответствии всем требованиям кредитной организации, есть вероятность получить автокредит на самых выгодных условиях.
  • Большой срок кредитования – до 7 лет.
  • Возможность участия в государственных программах.

Минусы банковских автокредитов:

  • Строгие требования к заёмщикам. 
  • Большой процент отказов в выдаче ссуды.
  • Чаще всего оформление КАСКО – обязательное условие.
  • Автотранспорт находится в залоге у банка.
  • Необходимость первоначального денежного взноса.
  • Скорость обработки заявок. Может обрабатываться до 7 дней.

Условия приобретения автомобиля в лизинг

Взять в лизинг автомобиль предлагают как лизинговые компании, так и банки на условиях:

  • Срок от 12 до 60 месяцев;
  • Аванс 10–49%, иногда не требуется.
  • Бюджет до 200 млн рублей.
  • Индивидуальное составление графика платежей.

К лизингополучателю предъявляются требования:

  • Юридическое лицо или ИП.
  • Период деятельности не менее 1 года.
  • Оценивается финансовое состояние компании – для новых клиентов.
  • Оформление 1–2 дня.

Рассматриваются авто с пробегом не старше 3 лет и показателем на одометре не более 100 тыс. км.

Для вторичных клиентов действуют специальные условия:

  • Сокращаются сроки оформления до нескольких часов.
  • Облегчённый пакет документов.
  • Не оценивается финансовое положение.
  • Без первоначального взноса.
  • Без удорожания стоимости авто.

Благодаря партнёрским отношениям, лизинговые компании могут покупать автомобили у владельцев со значительными скидками. В итоге это отражается на ежемесячных платежах за арендуемое транспортное средство. Оформление страховки, ТО ложится на плечи лизингодателя. Арендатор ничего не платит. 

Достоинства и недостатки приобретения автотранспорта в лизинг

Что является несомненными плюсами лизинга:

  • Быстрое рассмотрение заявки и оформление документов.
  • Мягкие требования к заявителю. 
  • Отсутствие затрат на страховку и ТО.
  • Скидки по окончательной стоимости машины.
  • Гибкий график платежей, с учётом особенности бизнеса заявителя.
  • Возможность выкупить авто по остаточной стоимости.
  • Возмещение НДС для юридических лиц.

Минусы оформления лизинга:

  • Автомобиль находится в собственности лизингодателя.
  • Далеко не каждая лизинговая компания готова сотрудничать с физическими лицами (для заключения сделки между сторонами обычно выбирают оптимальные способы).
  • Жёсткие требования к автомобилям с пробегом.

Покупать автомобиль в кредит или оформлять в лизинг — это решение покупателя. Следует взвесить все «за и против», учесть риски, подумать на счет своих возможностей. Произвести расчет поможет онлайн-калькулятор, который есть на сайте каждой компании, оказывающей услуги кредитования или лизинга. Главное, чтобы для вас это решение оказалось выгодным: вы не понесли дополнительные, незапланированные расходы (включая оплату налогов, продажу, в том числе оборудования для авто).

Получить займ под залог
автомобиля в Санкт-Петербурге

или позвоните нам 8 (812) 640-5-777
Оценка строго по рыночным ценам
Работаем
более 10 лет
Охраняемый
подземный паркинг
100% одобрения
для собственников
Лучшие ставки
от 3% в месяц
Оформление
за 30 минут